Зборшчык яблыкаў Рэкламнае паведамленне: За апошнія гады інвестыцыі перажылі велізарны бум. Інвестыцыйныя фонды, брокерскія дамы і інвестыцыйныя пляцоўкі адзначылі рэкордны рост практычна па ўсіх паказчыках. Але цяпер ідзе ачышчэнне. Шмат гарачых грошай прыйшло і выйшла з рынку за апошнія некалькі цяжкіх месяцаў, і вельмі часта са значнымі стратамі. Акрамя таго, ёсць доўгатэрміновыя інвестары, якія маюць гарызонт у некалькі гадоў, і калі яны выйшлі на рынак нядаўна, яны, верагодна, таксама сутыкаюцца з некаторымі пастаяннымі стратамі. У наступным тэксце мы разгледзім, як вы можаце лёгка скараціць свае бягучыя страты да 20% або павялічыць ваш патэнцыйны бягучы прыбытак да 20%.
Усё ж значная большая частка капіталу ўкладваецца праз традыцыйныя ўзаемныя фонды. Для гэтых традыцыйных сродкаў характэрныя наступныя моманты:
- Кіраванне інвестыцыямі ажыццяўляе прафесійны партфельны менеджэр (або група), інвестар не павінен быць актыўным у любым выпадку.
- Кіраўнікі фондамі звычайна больш асцярожныя і ў асноўным не жадаюць страціць значна больш, чым у сярэднім па рынку.
- Па ўсёй даступнай статыстыцы пераважная большасць актыўна кіраваных сродкаў не дасягаюць большая ўраджайнасць, чым у сярэднім па рынку.
- Для гэтага кіраванне фондамі звычайна спаганяецца ў інтэрвале ад 1% да 2,5%, у сярэднім 1,5% з капіталу ў год, у тым ліку стратныя гады, гэта значыць страта рынку тым самым паглыбляецца.
Спынімся на апошнім пункце, які, уласна, і вызначае кошт самой інвестыцыі. Калі ў доўгатэрміновай перспектыве сярэдняя прыбытковасць акцый складае ад 6 да 9%, а кошт вашых інвестыцый памяншаецца на 1,5% кожны год, то табліца ніжэй паказвае, што ў доўгатэрміновай перспектыве гэта сапраўды велізарныя адрозненні.
Крыніца: уласныя разлікі
Эфект складаных працэнтаў, які фактычна рэінвесціруе атрыманы прыбытак, азначае, што любое павелічэнне выдаткаў рэзка ўпісваецца ў канчатковы кошт інвестыцый. Сцэнар А імітуе сярэдні даход за 20 гадоў без усялякіх збораў. Сцэнар B, з іншага боку, імітуе прыбытковасць з сярэдняй платай у 1,5%. Тут мы бачым розніцу ў параўнанні з папярэднім сцэнарам у 280 000 за 20-гадовы гарызонт. У гэты момант таксама варта яшчэ раз нагадаць, што пераважная большасць актыўна кіраваных фондаў не дасягаюць больш высокай прыбытковасці, чым у сярэднім па рынку (яны звычайна дасягаюць значна меншай прыбытковасці). Нарэшце, сцэнар C паказвае пасіўны недарагі фонд з камісіяй 0,2% у год, які амаль цалкам адпавядае развіццю фондавага рынку, прадстаўленага некаторым біржавым індэксам. Гэтыя недарагія фонды называюцца ETF - біржавымі фондамі.
прафесіянал Фонды ETF характарызуецца:
- Ім не кіруюць актыўна, проста як правіла яны капіююць дадзены фондавы індэкс, або іншая вызначаная група долевых каштоўных папер.
- Надзвычай нізкія выдаткі на кіраванне фондам – звычайна да 0,2%, але некаторыя нават 0,07%.
- Пераацэнка кошту сродкаў (і, такім чынам, вашых інвестыцый) адбываецца кожны раз, калі ETF гандлюецца на фондавай біржы.
- Гэта патрабуе актыўнага падыходу інвестарам
І тут мы зноў спыняемся на апошнім пункце. У адрозненне ад класічных інвестыцыйных або ўзаемных фондаў, дзе вам сапраўды не трэба турбавацца аб сваіх інвестыцыях, у выпадку ETF вам трэба азнаёміцца хаця б з важнымі асновамі працы ETF. У той жа час, калі вы плануеце рэгулярна інвеставаць з штомесячнымі або хаця б штоквартальнымі дэпазітамі, вы заўсёды павінны актыўна купляць дадзены ETF. У сучасных інвестыцыйных прыкладаннях тыпу xStation або xMobile станцыя увесь працэс займае максімум некалькі хвілін, але для больш дасведчаных карыстальнікаў гэта можа заняць некалькі дзясяткаў секунд. Тады кожны інвестар павінен адказаць для сябе, наколькі ён хоча выконваць традыцыйнае выказванне "няма болю, няма выгады” і, такім чынам, колькі прыбытку ён гатовы перадаць інвестыцыйнаму фонду за тое, чым цяпер ён у значнай ступені можа кіраваць сам. Як мы бачылі ў сцэнарыях вышэй, гэты розніца паміж традыцыйным фондам і ETF можа складаць сотні тысяч крон, калі мы глядзім на доўгі інвестыцыйны гарызонт.
Апошні разлік для разважання:
Крыніца: уласныя разлікі
Табліца вышэй паказвае, чаго можна чакаць праз 20 гадоў дадатковы прыбытак у выпадку недарагіх ETF таксама складае амаль 240 000 крон. Аднак гэты дадатковы прыбытак патрабуе актыўнай пакупкі ETF на вашым інвестыцыйным рахунку кожны месяц. Апошні радок табліцы паказвае, колькі больш вы будзеце зарабляць кожны месяц, калі будзеце актыўна купляць ETF, паслядоўна адсочваючы сярэднія паказчыкі фондавага рынку кожны месяц на працягу 20 гадоў. Іншымі словамі, калі вы штомесяц выдзяляеце адну хвіліну свайго часу, каб увесці куплю ETF на сваёй інвестыцыйнай платформе, у доўгатэрміновай перспектыве вы дадатковыя 1 крон за адну хвіліну вашага часу і сачыць за кожны месяц. Такім чынам, за 20 гадоў амаль 240 000 крон. З іншага боку, калі вы пераводзіце свае інвестыцыі ў традыцыйныя фонды, вы перадаеце гэты дадатковы прыбытак кіраўнікам фондаў, і вы эканоміце хвіліну працы кожны месяц.
- Больш падрабязна пра тое, як працуюць ETF. Спампаваць бясплатна - Самы папулярны ETF XTB
Абмеркаванне артыкула
Абмеркаванне гэтага артыкула не адкрыта.
